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零售金融 如何让数据发挥最大价值www.06308.com
发布日期:2019-10-15 05:48   来源:未知   阅读:

  黄大仙论坛不只是来自吹嘘大数据报志愿《大叔小馆》迎新嘉宾陈乔恩黄健翔 孟非踢球意外受伤1。无论是银行还是非银行金融机构,涉及零售金融时,大数据都是离不开的话题。在此前召开的一场零售金融峰会上,国家金融与发展实验室副主任杨涛表示,金融与科技的融合、金融与数字化的融合慢慢成为大势所趋,大零售时代要更好地拥抱金融科技,拥抱新科技,同时避免系统性风险冲击。

  谈及发展零售金融的主体,其主力军非银行莫属。对于银行的零售转型,中国银行业协会研究部主任李健在凤凰网WEMONEY主办的零售金融峰会上提出,零售金融本质上是中国银行业进入到精细化管理、高质量发展阶段的大势所趋。商业银行应特别注重紧贴客户需求,通过综合化、全方位的服务,满足客户的金融需求、补齐金融服务短板;并通过科技赋能,降低运营成本、提高服务效率和提升风控能力。

  银行为什么要推动零售转型?国务院发展研究中心金融研究所银行研究室副主任王刚用一句话概括为:“性价比高”。“这些年在利率市场化改革背景下,银行业持续推进信贷业务的零售转型,原因在哪里?经粗略计算,大部分机构平均个人贷款收益率高于对公1个百分点。”王刚说。

  江苏银行总行运营部总经理沈志峰认为,从2016年开始,伴随着大数据、区块链、物联网,银行在数字化当中作了很多尝试,数字化转型是下一次盈利突破点或者增长点。

  沈志峰提出,零售银行数字化转型有四个途径,一是集约化、场景化的批量获客模式,实现规模化增长;二是数字化和金融科技创造全新的客户体验;三是通过具有智能化、精细化的大数据技术带来新的风险控制和深度经营能力;四是借助新的账户体系,摆脱网点的限制,推动整个数字化全渠道运营的战略。

  当前中小银行转型零售金融的困难何在?中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示,主要问题体现在三个方面。一是银行自身缺乏数字化人才,处于二三线城市的中小银行很难引进科技人才;二是银行和科技公司融合发展还不够,银行懂金融,不熟悉技术,科技公司懂技术,不了解金融;三是新的业务流程和原来机制的配合问题,传统机制接入新技术进行流程改造,旧有机制和新的运行模式能否耦合来达到效果。

  作为零售金融市场的重要分支,消费金融市场当前正处在快速发展的阶段,然而,其面临的风险和问题也不容小觑。

  王刚提出,经过多年的高速发展以后,消费金融或者零售金融仍然有广阔的发展空间,也是政策鼓励的方向,但在当下,要高度关注宏观和微观两个层面的风险,既包括审慎监管风险,也包括行为风险。王刚认为,银行向等级较低的次级客户发放贷款,导致近些年信用卡消费金融领域不良率有所攀升;要关注消费信贷资金违规流入股市、楼市的风险,可能会削弱当前宏观调控的政策效果。

  从消费金融公司的角度而言,中银消费金融有限公司副总经理章涛认为,对消费信贷而言,风控有信用风险控制、反欺诈、催收策略等。当前数据使用面临三大挑战,一是技术挑战,包括需要解决数据承载平台问题、算法问题、算力问题;二是数据治理的挑战;三是合规性的挑战。www.06308.com

  可以看到,无论是在银行还是非银的转型发展过程中,大数据的应用都是绕不开的话题。有专家提出,目前已经进入一个依靠数据的时代,做零售金融需要充分考虑数据的应用和治理。

  “所有金融科技的创新、新金融的创新,慢慢已经从过去追求资金的时代过渡到现在更多依靠数据的时代,数据已成为当前最重要的生产力。做零售金融很重要的一个环节就是要充分考虑如何有效做好数据的治理,充分地发掘价值,面向零售客户的特点开发出更多基于新数据的分析模式和服务模式。”杨涛表示。

  从具体经营数据和流量的公司来看,玖富集团首席金融官丁遂提出,目前,主要的难点在于,个人数据体系和个人征信体系“高速公路”的搭建与辐射距离大家希望的理想状态还有较大差距,合规安全、稳健开放的金融基础设施需要进一步提升。具体来看,一是各个机构掌握的数据没办法做到统一开放;二是个人的征信表现反映到线上,让大家知悉过程比较长,政策上尤其是机制上都有很长的路要走;三是对于线上个人征信信息的维护、管理以及违约成本,没有形成一个法律意识,会导致不应该出现的不良率上升。

  针对大数据防控风险问题,金山云互联网金融事业部总经理孙锐认为,大数据风控平台要做的就是从以前的数据集市慢慢变成一个数据超市,超市要有准入规则。他建议,金融机构做尽职调查时,除了了解企业信息、资金情况、团队情况外,将基础架构系统情况、大数据风控情况等因素也要融入进去,作为一个参考项。

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